Top 10 ứng dụng tiết kiệm online tốt nhất năm 2025

Tôi từng là kiểu người cứ đến cuối tháng là ví rỗng, dù không tiêu gì “quá đà”. Nhưng khi nhìn lại, hóa ra tiền trôi đi từng chút một – cà phê mỗi sáng, vài ba đơn hàng “giảm giá sốc”, rồi phí ẩn của ngân hàng mà mình chẳng bao giờ để ý. Thế là tôi quyết định thử một số ứng dụng tiết kiệm online để xem liệu mình có kiểm soát được dòng tiền không.

Ban đầu cũng hoài nghi lắm, vì trước giờ chỉ quen tiết kiệm kiểu truyền thống: bỏ heo đất hoặc gửi ngân hàng theo kiểu “có dư mới gửi”. Nhưng hóa ra, mấy cái app tiết kiệm bây giờ hay cực kỳ – không chỉ giúp mình theo dõi chi tiêu mà còn có tính năng tự động tích lũy, gửi tiết kiệm linh hoạt y như ngân hàng số thực thụ.

Từ lúc dùng app, tôi bắt đầu hiểu rõ hơn về cách mình tiêu tiền – và đó là khởi đầu cho một hành trình làm chủ tài chính cá nhân đúng nghĩa.

Top 10 ứng dụng tiết kiệm online tôi từng dùng và cảm nhận thật

Sau khi quyết tâm thay đổi cách quản lý tiền bạc, tôi đã tải và dùng thử nhiều ứng dụng tiết kiệm online trong suốt hơn 1 năm qua. Có cái dùng vài ngày là xóa, có cái gắn bó đến tận bây giờ. Dưới đây là danh sách 10 app mà tôi từng trải nghiệm, kèm theo những nhận xét thật lòng – không quảng cáo, không màu mè.

1. Money Lover – Ghi chép từng đồng tiêu ra

Đây là app đầu tiên tôi tải. Giao diện dễ dùng, có tiếng Việt rõ ràng. Tính năng mình thích nhất là tạo ví theo từng mục (ăn uống, đi lại, giải trí…) và xem biểu đồ chi tiêu cuối tháng. Dùng khoảng 3 tháng, mình mới sốc khi thấy… gần 40% tiền mỗi tháng bay vào những thứ chẳng cần thiết.

👉 Phù hợp với: người mới bắt đầu, sinh viên, người muốn theo dõi chi tiêu sát sao.

2. MISA Money Keeper – Quản lý tiền như kế toán mini

Tôi biết đến app này sau khi đọc review trên hội nhóm tiết kiệm. MISA có giao diện chuyên nghiệp hơn, nhiều tính năng hơn Money Lover, đặc biệt là báo cáo tài chính cá nhân chi tiết như bảng Excel. Tuy nhiên, hơi “nhiều chữ” và phù hợp với ai nghiêm túc lập kế hoạch dài hạn.

👉 Phù hợp với: người đi làm, ai quen dùng bảng tính, muốn lên kế hoạch tài chính rõ ràng.

3. MoMo – Không chỉ là ví điện tử

Lúc đầu, tôi chỉ dùng MoMo để thanh toán hóa đơn, sau mới để ý tính năng heo đất MoMo – mỗi ngày góp một ít, vài ngàn cũng được. Có cả chế độ gửi tiết kiệm với ngân hàng hợp tác, lãi suất rõ ràng. Đặc biệt, app có nhắc nhở nhẹ nhàng kiểu “Hôm nay đã tiết kiệm chưa?”, nghe xong cũng thấy… có lỗi!

👉 Phù hợp với: người lười nhớ, thích tiết kiệm thụ động, đang dùng ví điện tử hằng ngày.

4. Finhay – Tích lũy + đầu tư nhỏ lẻ

Thú thật, tôi hơi ngại từ “đầu tư”, nhưng Finhay lại khiến mọi thứ nhẹ nhàng hơn. Giao diện đơn giản, có thể bắt đầu chỉ từ 50.000 đồng. App tự động chia tiền vào các quỹ đầu tư an toàn – phù hợp với người mới như mình. Có ngày lãi, có ngày lỗ nhẹ, nhưng tính ra vẫn hiệu quả hơn để tiền nằm im.

👉 Phù hợp với: người muốn tích lũy lâu dài, thử đầu tư nhẹ nhàng mà không rủi ro nhiều.

5. Timo – Ngân hàng số “chất” nhất mình từng dùng

Timo giống như một ngân hàng truyền thống nhưng 100% online. App có tính năng tiết kiệm mục tiêu – ví dụ: bạn đặt mục tiêu mua xe 50 triệu, app sẽ tính ngược lại số tiền cần tiết kiệm mỗi tháng. Lãi suất tốt hơn nhiều ngân hàng offline và không có phí quản lý lằng nhằng.

👉 Phù hợp với: người đi làm, có mục tiêu tài chính rõ ràng, muốn gửi tiết kiệm linh hoạt.

6. Cake by VPBank – Gửi tiết kiệm đơn giản, lãi rõ ràng

Cake có thiết kế trẻ trung, hiện đại. Điều tôi thích là tạo tài khoản và gửi tiết kiệm rất nhanh. Lãi suất hiển thị ngay, không giấu giếm. Có tính năng gửi góp định kỳ (ví dụ mỗi tuần trích 100k tự động), rất phù hợp cho người hay quên như mình.

👉 Phù hợp với: người trẻ, không rành công nghệ, cần gửi tiết kiệm nhỏ định kỳ.

7. MB Bank – Tiết kiệm và đầu tư trong cùng 1 app

Dù là ngân hàng quân đội nhưng MB Bank cực kỳ thân thiện với người dùng trẻ. App có mục “Tiết kiệm số”, chỉ vài bước là tạo được sổ tiết kiệm online. Ngoài ra còn có phần tích lũy và đầu tư chứng khoán nếu bạn muốn tìm hiểu thêm.

👉 Phù hợp với: người đi làm, muốn tích hợp ngân hàng – đầu tư trong một nền tảng.

8. ZaloPay – Tiết kiệm khi thanh toán hằng ngày

Nếu bạn thường xuyên dùng ZaloPay để thanh toán, thì nên thử tính năng hoàn tiền và tích điểm đổi quà. Ngoài ra, app còn có ưu đãi gửi tiết kiệm hợp tác với một số ngân hàng. Tôi từng được hoàn gần 300k chỉ trong 2 tháng dùng mua sắm thông minh.

👉 Phù hợp với: người hay mua sắm online, cần thêm chút “động lực” để tiết kiệm.

9. Savy – Tạo thói quen tiết kiệm như chơi game

Savy ít được biết đến nhưng khá thú vị. App này tạo mục tiêu và “thử thách tiết kiệm” theo kiểu game: hoàn thành mục tiêu, nhận huy hiệu, được thưởng điểm đổi quà. Có hôm tôi chỉ để dành 5k thôi nhưng vẫn thấy vui vì được… “level up”.

👉 Phù hợp với: sinh viên, người cần động lực vui vẻ để tiết kiệm mỗi ngày.

10. Viettel Money – Hệ sinh thái tài chính số đa năng

Tôi không kỳ vọng nhiều khi thử Viettel Money, nhưng app này khá ổn: tích hợp từ nạp điện thoại, gửi tiết kiệm, đến đầu tư nhỏ. Dù giao diện chưa “mượt” bằng Timo hay Cake, nhưng bù lại dễ dùng và có nhiều tính năng trong một chỗ.

👉 Phù hợp với: người sống ở tỉnh, quen dùng dịch vụ Viettel, muốn app “tất cả trong một”.

Trải nghiệm thực sự tạo nên khác biệt

Trước khi dùng app, tôi luôn nghĩ mình… không thể tiết kiệm nổi. Nhưng sau khi theo dõi dòng tiền, đặt mục tiêu và tự động hóa việc tích lũy, tôi mới thấy: vấn đề không phải là thu nhập ít hay nhiều, mà là cách bạn dùng tiền.

Mỗi app có điểm mạnh khác nhau, không phải cái nào cũng hợp với tất cả. Quan trọng là bạn chọn đúng công cụ phù hợp với lối sống và mục tiêu của mình. Đừng đợi “có nhiều tiền mới tiết kiệm”, vì sự giàu có bắt đầu từ… một lần ghi lại khoản chi đầu tiên!

So sánh nhanh các app tiết kiệm online tôi đã thử

Mỗi app có một “tính cách” riêng, nên việc chọn cái nào thật sự tùy thuộc vào bạn muốn gì. Nếu bạn cần một nơi đơn giản để ghi lại chi tiêu, Money Lover hoặc MISA là đủ. Muốn vừa thanh toán tiện, vừa tiết kiệm chút chút mỗi ngày? MoMo hay ZaloPay sẽ hợp hơn.

Còn nếu bạn đang nghĩ đến chuyện tích lũy dài hạn, thì nên thử Timo, Finhay hoặc Cake – vừa có lãi suất rõ ràng, vừa có tính năng tiết kiệm mục tiêu rất hay.

Dưới đây là bảng mình tổng hợp nhanh để bạn dễ so sánh:

Một vài câu hỏi mình thường được hỏi khi nói về tiết kiệm online

Nên dùng app nào để tiết kiệm tiền hàng tháng hiệu quả nhất?

Cá nhân mình thấy Timo hoặc Finhay là hai lựa chọn khá ổn. Timo giúp đặt mục tiêu rõ ràng (mua xe, đi du lịch…), còn Finhay thì tự động tích lũy và có thể sinh lời nhẹ nhẹ nếu bạn kiên trì. Quan trọng là bạn phải chọn app dễ dùng và phù hợp với mình, thì mới gắn bó lâu dài được.

App nào giúp mình không tiêu xài hoang phí?

Money Lover là công cụ rất hiệu quả nếu bạn hay “lỡ tay” lúc mua sắm. Mỗi lần ghi chi tiêu vào app là mình như được “cảnh tỉnh” vậy. Có lần mình xem lại và nhận ra… mình tiêu gần 1 triệu chỉ cho trà sữa trong 1 tháng!

Mình thu nhập thấp thì dùng app tiết kiệm có ích gì không?

Có chứ! Tiết kiệm không phải là có dư mới để dành. App như MoMo hoặc Cake cho bạn tiết kiệm từ 5.000đ mỗi ngày. Lúc đầu thì ít, nhưng sau vài tháng bạn sẽ bất ngờ với số tiền mình giữ được đấy.

Tiết kiệm không khó, chỉ cần bạn bắt đầu

Nếu bạn đọc đến đây, có lẽ bạn cũng giống tôi – từng loay hoay với tiền bạc. Nhưng tin tôi đi, chỉ cần bạn bắt đầu bằng một ứng dụng tiết kiệm online nhỏ thôi, mọi thứ sẽ dần thay đổi.

Hãy chọn một app, thử dùng một tuần, và quan sát dòng tiền của bạn. Biết đâu, bạn sẽ bất ngờ với chính mình!

👉 Nếu bạn thấy bài viết hữu ích, đừng quên chia sẻ cho bạn bè cùng đọc nhé!